Las dos formas más comunes que tiene una PyME para acceder a liquidez recurrente son factoraje y línea revolvente. Funcionan distinto y conviene cada uno según tu caso.

Factoraje en 30 segundos

Vendes tus facturas por cobrar al banco. Recibes 80–95% del valor el mismo día. Cuando llega el vencimiento, tu cliente le paga directamente al banco. No es deuda, es venta de activo.

Línea revolvente en 30 segundos

Banco te autoriza un límite de crédito (ej. $5M). Dispones cuando quieras, pagas intereses solo sobre lo dispuesto, y al pagar capital la línea se libera. Es deuda flexible.

Comparativa lado a lado

Factoraje

• Garantía: La factura misma
• Costo: 1–3% mensual sobre valor de factura
• Endeuda balance: No (es venta)
• Aprobación: Por factura
• Riesgo cliente: Asumes (con recurso) o cedes (sin recurso, más caro)

Línea revolvente

• Garantía: Aval personal + flujo
• Costo: 16–24% anual sobre dispuesto
• Endeuda balance: Sí
• Aprobación: Una vez (línea anual)
• Renovación: Anual hasta 3 años

Cuándo elegir factoraje

• Vendes a corporativos o gobierno con plazos de 30–180 días
• Tu margen aguanta el costo del descuento (1–3%)
• Quieres acelerar flujo sin endeudar la empresa
• Tienes facturas grandes (no muchas pequeñas)

Cuándo elegir línea revolvente

• Tu negocio tiene flujo cíclico irregular
• Necesitas liquidez disponible “por si acaso”
• Vas a usar parcialmente, no todo de inicio
• Tu empresa tiene 3+ años con buen historial

Si nos cuentas tu modelo de negocio, te decimos exactamente qué combinación maximiza tu flujo y minimiza costo financiero.